تقديم
تعتبر مادة التأمين مادة حيوية ومتحركة وليست جامدة، شأنها شأن قانون الأعمال، كما تتميز قواعدها بالتطور والتغير نتيجة التحولات التي عرفها المجال الإقتصادي، ويعتبر
التأمين أيضا من الآليات التي تهدف إلى خلق الثروة وإعادة استثمارها
التأمينات الإجبارية
التأمينات الإجبارية وهي
التأمين على العربات ذات محرك
التأمين على القنص
وظائق التأمين
خلق الطمأنينة لدى المؤمن له و أداة لتجميع رؤوس الأموال وإعادة استثمارها بالإضافة
إلى أنه وسيلة من وسائل تنشيط الإئتمان و أداة للوقاية من المخاطر
ركيزة عقد التأمين:
1. خطر المؤمن: قد يكون السرقة أو الحريق ...
2. قسط التأمين: المبلغ الثابت (التأمين التجاري) والمتغير (التأمين التعاوني) ؛
3. أداء المؤمن عليه أو ما يسمى ببدل التأمين: هو ما يلتزم المؤمن عليه بدفعه مقابل الأقساط التي يدفعها المؤمن له لتغطية مخاطره.
- خطر:
يعتمد الخطر على الاحتمال ؛ أي حادث محتمل لا يعتمد على إرادة المقاول.
- ظروف الخطر:
1 - أن تكون محتملاً: يجب ألا يتم التحقيق في الخطر ؛ بمعنى أن الخطر أم لا.
- الخطر ليس مستحيلًا: مثل التأمين ضد الحريق لشيء لا يظهر (لم يتم تحديد حدوثه) ؛
2. أنه لا يعتمد على إرادة المقاول: أنه لا يوجد عنصر توافق في الآراء أو أنه يعمل على تحقيق المخاطر ؛
3. يجب أن يكون مشروعًا لا يتعارض مع النظام العام: لا يجوز ضمان الأشياء التي تنتهك النظام العام ؛ مثل المخدرات والتهريب والتأمين على الدعارة وتهريب العملات.
- أنواع المخاطر:
فيما يتعلق بتأثير الوقت ، نميز بين خطر الثبات والمتغير ، وأيضًا من خلال تحديد هذا الخطر سواء كان معينًا أو غير محدد.
من حيث تأثير الوقت:
- خطر الاستمرار: لا يزال احتمال تحقيق هذا الخطر ثابتًا ، أي أن احتمال حدوثه ثابت وأن أداء العلاوة ثابت ، وأن العلاوة تستند إلى درجة المخاطرة عندما تكون النسبة ثابت مع سنوات متعاقبة ؛
- مخاطر متغيرة: يعتمد القسط على طبيعة المخاطرة.
من حيث تحديد الهوية:
- خطر محدد: خطر محدد ؛
- مخاطر غير محددة: المحل الذي يستجيب له غير محدد في وقت العقد ، ولكنه يقع في وقت لاحق على وجه الخصوص (نجد في التأمين ضد المسؤولية).
- قسط التأمين:
هذه هي التكلفة التي يدفعها المؤمن له لتغطية المخاطر ، ويتم تحديدها بواسطة:
1. تبادل قسط: يتم تحديده من خلال مجموعة من العوامل:
- درجة الاحتمال وخطورة الخطر
- مدة التأمين ، والتي غالبا ما تكون سنة
- سعر الفائدة.
2- الأقساط: إنفاق العقود - مصاريف الإدارة والضرائب ...
أداء المؤمن أو تعويض التأمين:
نتحدث هنا عن التزام شركة التأمين بتغطية المخاطر أثناء حدوثها ، وأن هذا التعويض يتألف من شقين:
1. التعويض العقابي: في حالة تأمين الأشخاص (السلامة الجسدية للمؤمن عليه) ؛
2. التعويض عن الأضرار: بناءً على مقدار الضرر وما عانى المؤمن عليه (تأمين على
الأشياء - تأمين ضد المسؤولية).
تحميل